הלוואות לכיסוי חובות

בחירת יועץ עסקי זה לא משחק! בחרו נכון –
המרכז לייעוץ עסקי!

לקבלת הצעת מחיר שלא תוכלו לסרב כתבו לנו

המרכז לייעוץ עסקי

המציאות הכלכלית בישראל מביאה אנשים פרטיים ובעלי עסקים רבים למצב בו הם שרויים בחובות, שמגיעים לעיתים לסכומים גבוהים ועשויים לגרום לפשיטות רגל ועיקול נכסים. המצב בו שרוי אדם פרטי או בית עסק בחובות ואינו מסוגל לגייס בעצמו כספים לכיסויים, עשוי לחייב נטילת הלוואה לכיסוי החובות.

אחת הבעיות המרכזיות במקרים אלה היא שמוסדות האשראי, האשראי השונים ובעיקר הבנקים, חוששים מאוד לגורל הכספים שהם מלווים ובמקרים רבים אינם חפצים להעניק אשראי והלוואות לעסקים או אנשים פרטיים עם היסטוריית אשראי בעיתית או לאלה שגוררים אחריהם חובות כבדים. במקרים אלה דורשים הגופים הפיננסיים ריבית גובהה או שלעיתים הם פשוט לא מאשרים את ההלוואה, כך שהברירה היחידה שנותרת לקבלת הלוואה לכיסוי חובות היא אשראי חוץ בנקאי כגון, מלווים בשוק האפור.

הלוואה לכיסוי חובות עשויה כאשר היא ניתנת באופן נכון לסייע לאנשים פרטיים ובעלי עסקים, לבצע איחוד חובות להלוואה אחת. אולם ביצוע מהלך זה חייב להתבצע תוך פריסת החזרי ההלוואה באופן שבו מסוגל הלווה לבצע החזרים מבלי להיכנס שוב לחובות.

היכן ניתן ליטול הלוואה לכיסוי חובות?

כל הלוואה בנקאית הניתנת למטרה כללית עשוי לשמש גם לכיסוי חובות, ולכם הלוואות הניתנות בבנקים ובחברות האשראי עשויות לשמש לצרכים אלה. למי שאין היסטוריית אשראי בעיתית ומכניס משכורת קבועה מידי חודש, לא אמורה להיות בעיה לקבל הלוואות מיידיות בסכומים גבוהים יחסית. אולם במקרים בהם מדובר בלווים עם פרופיל בעייתי יותר, לא תמיד יסכימו הבנקים להעניק הלוואות, האופציה השנייה היא חברות האשראי שגובות לרוב ריבית גבוהה יותר.

אופציות נוספות במקרה של סירוב הם העמדת נכס קיים כעירבון לקבלת ההלוואה. אופציות נוספות לקבלת הלוואות לכיסוי חובות  מחברות שונות המעניקות אשראי חוץ בנקאי וממלווים בשוק האפור. עבור אנשים פרטיים קיימת האופציה של ארגוני גמ"ח, המעניקים הלוואות בריביות נמוכות ולעיתים כלל ללא ריבית. עבור בעלי העסקים שנקלעו לקשיים, עומדות קרנות ממשלתיות וקרנות פילנתרופיות שונות המסייעות בהלוואות בתנאים נוחים.

הלוואה לכיסוי חוב שנוצר מהוצאה חד פעמית

במהלך החיים אנו נאלצים לבצע הוצאות חד פעמיות גדולות, כגון טיפול רפואי יקר, רכישה גדולה או אפילו הפקת אירוע משפחתי כגון חתונה. ההוצאה הגדולה עשויה לעיתים להפר את האיזון התקציבי שלנו ולהביע לצבירת חוב שהולך וטופח. נטילת הלוואה לכיסוי החוב, עשויה לפתור חלק משמעותי מהבעיה, שכן במקום לשלם את כל הסכום במועד אחד, נוכל לבצע פריסה ארוכה של התשלומים לאורך זמן ממושך יותר.

הלוואות לכיסוי האוברדרפט

לא כל המקרים של הלוואות לכיסוי חובות הן עניין של פשיטת רגל או עיקול נכסים, משפחות רבות בישראל נאבקות לשמור את הראש מעל המים ואת חשבון העובר ושב מחוץ לאוברדרפט. בתקופות של ריביות גבוהות, עשויה ריבית האוברדרפט להפוך לנטל כספי משמעותי נוסף המעיק על תקציב המשפחה. במצבים אלה ניתן ליטול הלוואות לכיסוי המינוס. לכאורה החישוב אינו מסובך, במידה ואנו מעריכים כי הריבית על האוברדרפט גבוהה מהריבית על ההלוואה, נוכל לחסוך את ההפרש בריביות. בפועל חשוב לבחון לעומק את תזרימי ההכנסה העתידיים שלנו ולוודא שנטילת ההלוואה אינה מלוכדת דבש, שתעיק עלינו בהמשך הדרך.

חשוב לזכור כי הלוואה לכיסוי האוברדרפט תעניק לנו תחושה של איזון כלכלי ואף רווחה כלכלית מדומה בטווח הקצר, אולם בטווח הארוך אנו עשויים לשלם על כך ביוקר. במידה ולא נכין מראש את התקציב באופן שיאפשר לנו לבצע החזרים קבועים מבלי לחרוג מהתקציב החודשי שלנו, אחרת ייווצר מצב בו במקום להיפטר מהמינוס פשוט ניצור מינוס חדש. במקרים שונים נאלצים הלווים לקחת הלוואות נוספות לאחר מכן על מנת לעמוד בתשלומי ההלוואה המקורית.

לקבלת הצעת מחיר שלא תוכלו לסרב כתבו לנו

רישום סימן מסחר

המרכז לייעוץ עסקי

המרכז לייעוץ עסקי מתמחה במתן מידע בתחום ייעוץ עסקי, כל מה שרציתם לדעת על ייעוץ עסקי במקום אחד. המרכז מופעל על ידי צוות של אנשי מקצוע בחירים. לרשות המרכז מגוון רחב של מקורות מידע איכותיים, המיועדים להגיש לכם מידע ברור ונגיש.

אז מה היה לנו בכתבה:

ליצירת קשר מוזמנים להשאיר פרטים

שלטי חוצות

יתרונות קמפיין פרסום חוצות לעסקים: חיזוק מותג והשגת לקוחות בצורה יעילה

קמפיין שמיועד לפרסום חוצות לעסקים הוא אחד מכלי השיווק החזקים ביותר שיש כיום. אם תחשבו על זה לרגע – פרסום חוצות מאפשר לבעל עסק להציג את המסר שלו בפני קהל רחב ומגוון, באזורים אסטרטגיים שבהם אנשים עוברים כל הזמן. 

לקריאת המאמר »
נאור פתרונות אשראי

הלוואה חוץ בנקאית

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה המוצעת על ידי גופים שאינם בנקים, כמו חברות מימון פרטיות, חברות כרטיסי אשראי, וחברות הלוואות המתמחות במימון פרטי. להבדיל מהלוואה בנקאית, הלוואה חוץ בנקאית מציעה פעמים רבות תנאים גמישים יותר ואינה מצריכה ערבויות בנקאיות. זוהי אלטרנטיבה טובה לאנשים שמחפשים פתרון מיידי וידידותי למשתמש, במיוחד עבור מי שמסורבים לקבל הלוואות בבנקים.

לקריאת המאמר »
גיבוי נתונים בענן

אילו חברות זקוקות ליכולות גיבוי בענן?

בעידן הדיגיטלי של ימינו, הגנה על נתונים עסקיים היא קריטית. יכולות גיבוי בענן מציעות פתרון אמין להבטחת בטיחות ונגישות הנתונים. מאמר זה בוחן אילו חברות צריכות להשקיע בפתרונות גיבוי בענן ומדוע יכולות אלה חיוניות לפעילותן.

לקריאת המאמר »

ייעוץ עסקי בחריש

ייעוץ עסקי הוא שירות לעסקים שניתן על ידי יועץ עסקי. במסגרת ייעוץ עסקי ניתן לקבל ליווי אסטרטגי לטווח ארוך או ליווי ממוקד שכולל פתרון בעיות

לקריאת המאמר »
מעוניינים שנחזור אליכם? השאירו פרטים!
דילוג לתוכן